Главная | Наследовательное право | Использовать накопительную часть для ипотеки

Плачу ипотеку. Могу ли использовать накопительную часть пенсии для погашения ипотеки?

Использование пенсионных накоплений и взносов для повышения доступности ипотеки Под редактирована Доступность ипотечного жилищного кредитования в России, ограничивается высокими ставками по кредиту зависящие от ежегодной инфляции и маржи банков. Из-за чего заёмщикам приходится переплачивать по кредиту, денежную сумму, сравнимую с размером взятого кредита. Правительством РФ, с целью повышения доступности ипотечного кредитования, приняты следующие меры государственной поддержки граждан: Налоговый кодекс РФ часть 2 от Федеральный закон от Где, в целях привлечения долгосрочных ресурсов в систему ипотечного жилищного кредитования, необходимо: Теоретически, заёмщики ипотечных кредитов, могут сами инвестировать свои пенсионные накопления, в систему ипотечного жилищного кредитования, без помощи Негосударственных пенсионных фондов НПФ.

Для чего, предоставить заёмщикам на определённых условиях , возможность использования взносов на накопительную пенсию перечисляемые сейчас в управление Негосударственным пенсионным фондам НПФ , для погашения взятого ипотечного жилищного кредита. Что, помимо привлечения пенсионных накоплений в систему ипотечного жилищного кредитования, дополнительно позволит повысить доступность ипотечного жилищного кредитования для граждан — заёмщиков.

Тем самым решить проблему низкой доступности ипотечного кредитования. Ещё, в году, Министерством здравоохранения и социального развития Российской Федерации предлагалось, использовать накопительную часть пенсии пенсионные накопления , для определенного временного кредитования на наиболее важные нужды для человека — жилищные залог по ипотеке и медицину "Российская газета" http: К тому же, указали в министерствах, пенсионные накопления в достаточной мере направляются на цели, связанные с жилищным обеспечением граждан.

Такой механизм реализует Внешэкономбанк ВЭБ. Госкорпорация направляет средства накопительной части пенсии на покупку ипотечных облигаций, выпущенных Агентством по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК. Полученные средства позволяют АИЖК рефинансировать проблемные ипотечные кредиты, а так же направлять значительные ресурсы на оформление новых жилищных займов Газета "Маркер" http: Поэтому, как отмечено в "Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до года", несмотря на достигнутое в целом снижение ставок, их уровень остается достаточно высоким, что приводит к низкой доступности ипотечного жилищного кредитования для граждан с доходами ниже среднего.

Из зарубежного опыта, использования инвестирования гражданами, своих пенсионных накоплений взносов , показателен пример Сингапура. Остальная сумма либо покрывается из накопительных пенсионных сбережений, либо, если их не хватает, добирается банковским кредитом. Впоследствии банковский кредит выплачивается за счет ежемесячных пенсионных отчислений, которые вычитаются из зарплаты, т. Более того, свой накопительный счет можно использовать для зарабатывания денег.

Новый налог на имущество физических лиц, исходя из кадастровой стоимости

Если процентная ставка, выплачиваемая государством, не устраивает человека, то он может на свои накапливаемые деньги покупать акции, бонды, недвижимость и доли в недвижимости, делать депозиты в банках, а также переводить свои пенсионные накопления в золото. Однако при этом на накопительных счетах должна оставаться минимальная сумма "Сингапур: В российских условиях, тоже можно, предоставить заёмщику, возможность использования взносов на накопительную пенсию, для погашения взятого ипотечного жилищного кредита, и пенсионных накоплений в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Главное определить условия, по частичному восстановлению пенсионных накоплений, к выходу заёмщика на пенсию, и пенсионных прав пенсионера, предоставившего свои пенсионные накопления, заёмщику — родственнику, в качестве займа, на первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Так же выяснить, насколько повысится для населения доступность ипотечного жилищного кредитования.

Он должен быть не более 15 лет. Это поможет сохранить половину денежных средств на накопительной пенсии, при трудовой деятельности заёмщика в 30 лет. Использование, в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, до выхода заёмщика на пенсию, накопленных средств с именного счёта добровольной негосударственной пенсии, и переводимых взносов с накопительной пенсии на добровольную пенсию, за этот период, в полном объёме или частично для того, чтобы до выхода на пенсию, за 15 лет накапливались деньги на накопительную пенсию.

Если заёмщиком ранее был заключен договор о добровольном пенсионном обеспечении добровольной пенсии с Негосударственным пенсионным фондом НПФ. То…, в течение этого периода, на его именной счёт добровольной пенсии, переводятся взносы с его накопительной пенсии, из расчёта 2: В случае, если у заёмщика, объединены взносы на накопительную часть пенсии со взносами на страховую часть пенсии, то соответственно переводятся его взносы страховой части пенсии.

В возрасте х лет, он взял ипотечный кредит на 15 лет. То, он может воспользоваться пенсионными накоплениями, только за последние 6 лет.

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

Так как, когда закончится выплата по ипотеке, ему будет 47 лет, соответственно останется 13 лет до достижения пенсионного возраста в 60 лет. Недостающая сумма пенсионных накоплений за 2 года до 15 лет берётся из ранее внесённых пенсионных взносов.

использовать накопительную часть для ипотеки они ожидали

На время выплаты ипотечного жилищного кредита, заёмщик может приостановить внесение взносов на добровольную пенсию в НПФ. Использование накопленных средств с именного счёта добровольной негосударственной пенсии и накопительной пенсии, после выхода на пенсию. Для покупки недвижимости, доли в недвижимости приобретаемой его родственниками — детьми, внуками или предоставление займа, его детям, внукам для покупки недвижимости , в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, а также, для открытия свое бизнеса малого производства.

Если заёмщиком ранее был заключен договор о добровольном пенсионном обеспечении добровольной пенсии с Негосударственным пенсионным фондом. То…, после выхода на пенсию, он может вернуть, в качестве единовременной выплаты, оставшиеся взносы с накопительной пенсии, за тот же период, из расчёта 2: Данные условия, стимулируют граждан к оформлению добровольной пенсии, тем самым, увеличению пенсионных прав и компенсации пенсионных взносов, потраченных на погашения ранее взятого ипотечного жилищного кредита.

Возможность использования пенсионных накоплений на покупку собственной недвижимости, поможет пенсионеру переехать жить в более благополучный район, с лучшей экологией окружающей среды , менее сурового климата, меньшей стоимости коммунальных услуг или возможности выращивания овощи на своём огороде. При покупке доли в недвижимости родственников, способствует получению с их стороны дополнительных не материальных благ, в виде поддержки, помощи, уходе в престарелом возрасте. Для получения материальной денежной выгоды, можно продать принадлежащую долю в квартире доме , этим же родственникам.

При предоставлении своих пенсионных накоплений, в качестве займа родственникам, для покупки жилья, предусмотреть возврат денег под небольшие проценты можно дифференцированные проценты учитывающие инфляцию , в течение длительного срока 30 лет или периода до выхода родственника на пенсию. Тем самым стать со инвестором или кредитором, вместе с банком. При открытии своего бизнеса, позволит продолжить работать после выхода на пенсии, получать доход, уплачивать налоги с прибыли государству. Сейчас, в новостройках экономкласса, современные типовые 2-х комнатные квартиры имеют, ориентировочно, минимальную площадь 55 кв.

Стоимость 2-х комнатной квартиры составит 2, млн руб.

использовать накопительную часть для ипотеки все

В расчётах использовался кредитный калькулятор http: Сумма ежемесячных равновеликих аннуитентных платежей составит: Переплата по процентам за ипотеку: Имущественный налоговый вычет позволяет уменьшить, сумму ежемесячных платежей. В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 и подпунктом 1 пункта 3 статьи Налогового кодекса РФ, имущественным налоговым вычетом в размере фактически произведённых им расходов, в частности, на приобретение на территории РФ квартир или доли долей в них, но не более 2 рублей, может воспользоваться каждый совладелец квартиры "О получении имущественного налогового вычета по НДФЛ при покупке квартиры в общую долевую собственность": Письмо Минфина России от 19 августа г.

Так же, необходимо фактически понесённые расходы, на приобретение жилья, уменьшить на размер материнского капитала "О порядке использования средств материнского капитала": Письмо Минфина России от 8 сентября г. Дополнительным самостоятельным имущественным вычетом "О предоставлении имущественного налогового вычета": Письмо ФНС России от В связи с тем, что были использованы средства материнского капитала, в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. А так же, материнский капитал был вычтен из фактически понесённых расходов.

Для 2-х комнатной квартиры, имущественный налоговый вычет возможен, с суммы 3 руб. Он составит 2 руб. Тогда, совокупный доход семьи, должен составлять 46 руб. Суммарная заработная плата до вычета НДФЛ членов семьи, должна составлять 53 руб.

Удивительно, но факт! Но будет ли соответствовать индексация ежегодного начисления на счет участника НИС увеличению суммы выплат, никто точно не знает, а, значит, вполне возможна ситуация, когда разницу военному придется погашать за собственный счет. В расчётах использовался кредитный калькулятор http:

Но, дело в том, что с уменьшением дохода зарплаты членов семьи, уменьшается размер суммы, от взносов на накопительную пенсию. Поэтому, ежемесячные платежи будут уменьшены на меньшие суммы. Путём подбора значений, установлено. Взносы на накопительную пенсию, семьи, взявшие ипотечный кредит на покупку 2-х комнатной квартиры, должны составлять 2 руб. Соответственно, ежемесячный платёж может быть уменьшен для 2-х комнатной квартиры до 15 руб.

Вычисляем, доступность ипотечного жилищного кредитования, за счёт использования взносов на накопительную пенсию, в сравнении с ежемесячным платежом, уменьшенным на имущественный налоговый вычет после вычета НДФЛ.

Можно ли распоряжаться этим доходом, погашая ипотеку?

Тем самым, повысить перспективы развития ипотечного кредитования. При условии внесении новых изменений в Пенсионную систему. А именно, предоставления возможности работающим гражданам, перечислять часть до половины своих взносов на индивидуальную страховую часть трудовой пенсии, непосредственно своим родителям бабушкам, дедушкам , на их личные пенсионные счета статья "Пенсия, зависящая от количества детей и их заработной платы". Родители работающих детей — заёмщиков , будут не против, чтобы их взрослые дети, могли использовать часть взносов перечисляемые ими, на пенсию своих родителей , для погашения взятого ипотечного жилищного кредита.

На большее время, пока ещё, родители работают не достигли пенсионного возраста.

Удивительно, но факт! Максимально разрешается указывать только 7 лет. Чтобы обойти это препятствие, придется менять всю существующую систему, считает он.

Произведём расчёт в ценах года , чтобы выяснить, насколько повысится доступность ипотечного жилищного кредитования, при предоставлении пенсионерам возможности использования своих пенсионных накоплений накопленных в течение 15 лет на добровольной и накопительной пенсии , в качестве займа кредита родственникам, для покупки жилья.

Для удобства вычисления, считаем, что доходность инвестирования пенсионных накоплений НПФ, равна инфляции. Тогда, у членов семьи с доходом позволяющим приобрести 2-х комнатную квартиру , за 15 лет на накопительной пенсии накопится сумма руб. Что, дополнительно увеличивает пенсионные накопления в 2 раза, до руб. В расчётах использовался кредитный калькулятор Сумма ежемесячных равновеликих аннуитентных платежей составит: Переплата по процентам за ипотеку банку: С учётом ежемесячных выплат, в размере 5 руб.

Сумма ежемесячных платёжей увеличится до 15 руб. Он, составит руб. Ежемесячный платёж, за счёт возвращаемого налога, может быть уменьшен до 14 руб. Тогда, совокупный доход семьи, для покупки 2-х комнатной квартиры, должен составлять 39 руб. Суммарная заработная плата до вычета НДФЛ членов семьи, должна составлять 45 руб. Но, так как, с уменьшением дохода зарплаты членов семьи, уменьшается размер суммы, от взносов на накопительную пенсию, ежемесячные платежи будут уменьшены на меньшие суммы. Взносы на накопительную пенсию, семьи, взявшие кредит на покупку 2-х комнатной квартиры, должны составлять 2 руб.

Соответственно, ежемесячный платёж может быть уменьшен до 12 руб. Выясняем, насколько уменьшился ежемесячный платёж, по сравнению с ежемесячным платежом по ипотечному кредиту с использованием в качестве первоначального взноса, только материнский капитал после вычета из платежа возвращаемого налога НДФЛ. Он, уменьшится на 5 руб. При этом, обеспечивается возврат пенсионных накоплений пенсионерам — родственникам, при незначительной снижении доходности. Так же, в 14 раз уменьшается, размер имущественного вычета по ипотечному жилищному кредиту, что выгодно для государства больше налогов остается в региональных бюджетах.

Так же, статьи связанные с решением важных проблем обеспечения жильём, работой. Экспертное мнение, аналитика о ситуации в обществе России.


Читайте также:

  • Ипотека через банк открытие
  • Необоснованное затягивание предварительного следствия
  • Почему не выгодно досрочно гасить ипотеку
  • Дети сироты на усыновление анкеты детей
  • Лишение водительских прав за унс