Главная | Земельные вопросы | Ипотека на квартиру тонкости

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка

Если вы собрались приобрести жилое помещение в ипотеку, вам нужно знать о возможных рисках. Причем опасны они могут быть как для вас, так и для банка. Этот фактор представляет неопределенность для обеих сторон кредитного договора. Ипотека выдается на 10, 20 или даже 30 лет. А за такой период может произойти что угодно.

Заемщик может потерять источник дохода из-за банального увольнения, полной или частичной потери трудоспособности. В конце концов, он может просто умереть. Именно поэтому ипотечные программы некоторых банков отмечают не только минимальный возраст для получения займа, но и максимальный. Причем в каждом случае он будет индивидуальным. Банкиры руководствуются пенсионным возрастом. То есть, если вы мужчина 45 лет, то вряд ли сможете взять ипотеку более чем на 20 лет. Ведь в 65 вы будете пенсионером.

Это, в свою очередь, означает и снижение трудоспособности, и потенциальное сокращение. Также от вас потребуют приобрести полис страхования жизни и здоровья. Заемщик тоже не может предсказать, что произойдет с банком в течение ближайших лет. Финансовое благополучие кредитной организации может рухнуть, и ее объявят банкротом. В этом случае вас обяжут выплатить остаток долга по ипотеке досрочно. А если у вас нет необходимой суммы, то банк может изъять залоговое имущество и продать его для погашения кредита. Недвижимость в качестве залога.

Это следующий пункт, который может причинить множество неприятностей заемщику. Во-первых, вы не сможете проводить никакие операции с жильем, пока не снимите обременение — то есть, не выплатите кредит полностью. Во-вторых, как уже говорилось выше, в случае банкротства финансового учреждения, квартиру могут отобрать для продажи и досрочного погашения.

Риск снижения рыночной стоимости жилья. Отрицательные колебания на рынке недвижимости невыгодны ни банку, ни его клиенту. Чем больше снижается цена, тем больше становится ваша переплата по кредиту. К примеру, квартира стоила 3 миллиона рублей на момент приобретения. В кредит вы взяли 2 миллиона на 20 лет. Переплата составила 1,7 миллиона. Но из-за падения стоимости квартиры, она к концу срока кредитования стоит всего 2,9 миллиона.

Получается, вы заплатили 3,7 миллиона рублей за возможность обладать активом в 2,9 миллиона. Не самое продуктивное вложение средств. Банку же невыгодно снижение цены из-за того, что в критической ситуации он не сможет реализовать залоговое имущество по нормальной цене. А значит, потеряет деньги.

Ипотечный кредит, хоть и считается одним из самых недорогих, на деле таковым не является. Вкупе с длительным сроком кредитования это означает переплату в миллионы рублей. К тому же в кредитном договоре непременно будет пункт о том, что банк имеет право менять процентную ставку в одностороннем порядке. На деле это может стать настоящей кабалой для клиента.

ипотека на квартиру тонкости может

Уже сейчас в российской банковской практике есть множество случаев, когда заемщик де-факто выплатил и тело кредита, и проценты по нему. Но из-за выросшей процентной ставки продолжает гасить кредит. Этот фактор является риском, в первую очередь, для банка. Ему не выгодно, когда заемщик досрочно выплачивает всю сумму — ведь тогда финансовое учреждение недополучит проценты.

Поэтому иногда встречаются определенные ограничения по поводу погашения раньше срока. Это могут быть как штрафные санкции, так и прописанный в договоре период, в течение которого нельзя досрочно выплачивать кредит. Когда берешь кредит не один Отдельно стоит поговорить о приобретении жилья в ипотеку с привлечением поручителя. Еще 7—8 лет назад кредитование было практически невозможно без поручительства.

Сейчас же банки проще относятся к этому. Поручителя не надо путать с созаемщиком. Он необходим, чтобы увеличить доход клиента и взять кредит на большую сумму. То есть, созаемщик несет ответственность точно такую же, как и заемщик. Поручитель — это лицо, которое возьмет на себя кредитные обязательства, если вы не сможете по ним отвечать. В качестве поручителей могут выступать не только люди, но и юридические лица. Поэтому часто привлекаются организации-работодатели заемщика. Если вы не сможете платить по кредиту, то банк обратится в суд.

Тот, в свою очередь, вынесет решение о взыскании задолженности с поручителя. После выплаты долга и процентов, права кредитора переходят от банка к поручителю. Который будет требовать от вас компенсации убытков. Чаще всего это также происходит через суд. Права супругов Немало юридических проблем вызывает и покупка квартиры в ипотеку людьми, состоящими в браке.

Какими правами обладает каждый из супругов? Попробуем ответить на все вопросы в виде тезисов: В противном случае в кредите просто откажут; все платежи будут считаться общими вне зависимости от личного вклада каждого из супругов, отсутствия доходов у кого-то из них; при разводе ипотечная квартира подлежит разделу в соответствии со ст.

Выбор банка и ипотечной программы

То есть, вам придется либо найти средства, чтобы досрочно выплатить кредит, либо с согласия банка реализовать квартиру, из вырученных средств выплатить долг, а оставшуюся сумму поделить; если кредит погашен, то при расторжении брака супруг имеет право на половину квартиры или на половину денежных средств, которые были уплачены по ипотеке; если один из супругов желает избежать солидарной ответственности по кредиту или равных прав на квартиру, перед обращением в банк необходимо заключить брачный контракт.

Когда экономику штормит Отдельно стоит рассмотреть все аспекты приобретения ипотечной квартиры в условиях кризиса. Ни для кого не секрет, что со второй половины года российская экономика переживает не лучшие времена. Ожидаемая вторая волна кризиса вкупе с иностранными санкциями наложила отпечаток и на банковскую сферу.

И несмотря на заверения правительства о снижении темпов инфляции к году, укреплению рубля, предстоящем росте цены на нефть, лучше быть настроенным пессимистично, чтобы оказаться готовым к возможным последствиям. На фоне этих событий стоит выделить несколько моментов, к которым не мешало бы прислушаться тем, кто собирается покупать жилья с использованием ипотечного кредита. До года на протяжении нескольких лет доллар держался в диапазоне 30—35 рублей.

Ободренные этим фактом жители понабрали ипотечных кредитов в иностранной валюте, ведь процентная ставка по ним значительно ниже в частности, такая банковская статистика характерна для столиц и крупных городов. В конце прошлого года после резкого скачка доллара и евро заемщики оказались в непростой ситуации: Доходило до абсурда — кредит был практически выплачен, оставалось несколько месяцев до полного погашения, и вдруг возникали обязательства соразмерные изначальной задолженности.

Чтобы не оказаться в схожей ситуации, следуйте простому правилу: Старайтесь взять ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Как известно, она может быть еще и плавающей. Такая ставка по кредиту привязана к одному из рыночных индикаторов, которые пересматриваются раз в три или шесть месяцев. Таким образом, ставка будет меняться раз в квартал или полгода.

Если вы не финансовый аналитик, то спрогнозировать динамику индикатора не получится. Да и специалистам в сфере экономики будет непросто — в условиях кризиса ни в чем нельзя быть уверенным.

Удивительно, но факт! Поэтому необходимо использовать все возможности для уплаты долга по кредитному договору, и лучше в добровольном порядке.

Поэтому ищите возможность взять ипотеку с фиксированной ставкой. Так вы будете точно знать величину предстоящего платежа на протяжении всего срока кредитования. И, соответственно, планировать свои расходы. Выбирайте только надежные банки, с большим опытом ипотечных программ и желательно с государственным участием. В последние полтора года десятки финансовых организаций лишились своих лицензий, были ликвидированы или прошли через процедуру санации.

Причем жесткие проверки Центробанка коснулись не только региональных банков, но и общефедеральных. В результате этих действий страдали, в первую очередь, вкладчики и заемщики. Не поддавайтесь на выгодные условия ипотеки банков с низким уровнем капитализации. В нынешних реалиях такие маркетинговые ходы, напротив, должны вызывать подозрения.

Воздержитесь от покупки квартиры. Если в приобретении жилья нет крайней необходимости, получение кредита лучше отложить.

1. Квартира в ипотеку – особенности и нюансы покупки

Центробанк регулярно пересматривает ставку рефинансирования, курс рубля то падает, то растет. В таких условиях покупка жилья с использованием многомиллионного кредита может обернуться не радостью, а горем и серьезными проблемами. И выгоднее на протяжении года-двух жить в арендуемой квартире, чем взять кредит.

Несколько советов можно дать и тем, кто уже является плательщиком по ипотечному кредиту и столкнулся с финансовыми трудностями из-за сокращения заработной платы, увольнением или потерей бизнеса. Если вы испытываете сложности с выполнением договорных обязательств, незамедлительно обратитесь в банк.

Для клиентов с положительной кредитной историей могут сделать послабления. Например, валютный кредит перевести в рублевый. Или установить фиксированную ставку вместо плавающей. Либо сделать отсрочку платежей по основному долгу, реструктуризировать кредит. Не доводите дело до просрочек.

ипотека на квартиру тонкости едва слышал


Читайте также:

  • У хогард брачный контракт
  • Договор аренды земельного участка регистрация гос органами
  • Госпошлина за вступление в наследство по суду
  • Опричнина и земщина чрезвычайное деление
  • Муж сказал чтобы я сама подала на развод
  • Mts pay легкий платеж мошенничество куда обращаться
  • Задержали подозреваемую в краже